Comment choisir la bonne plateforme de paiement globale (avec comparaison des fournisseurs)

L'échelle mondiale entraîne une complexité mondiale - et votre plateforme de paiement peut soit vous aider à la maîtriser, soit aggraver la situation.

Si vous êtes un chef de produit ou un responsable financier et que vous intégrez les paiements des entrepreneurs, des créateurs ou des fournisseurs dans votre plateforme, vous êtes probablement confronté à une grande question : quelle est l'infrastructure de paiement la mieux adaptée ?

Les options se ressemblent toutes. Paiements rapides, frais réduits, automatisation "transparente". Mais une fois que l'on y regarde de plus près, les différences apparaissent clairement, en particulier en ce qui concerne la conformité, la complexité de l'intégration et la couverture mondiale.

Le choix de la bonne plateforme de paiement international est une décision stratégique pour les entreprises qui gèrent des paiements internationaux. 

Si vous vous trompez, votre entreprise risque d'être confrontée à des retards de paiement sur des marchés clés, à des amendes réglementaires dues à des documents fiscaux mal remplis, ou à des relations brûlées avec des entrepreneurs ou des créateurs de premier plan (voir Passer de 100 à 10 000 paiements : Quand investir dans une plateforme de paiement globale pour en savoir plus sur le moment de la mise à niveau).

Si vous le faites correctement, vous ferez plus que transférer de l'argent ; vous débloquerez une opération mondiale transparente, conforme et évolutive qui renforcera la confiance des destinataires et celle de vos équipes internes.

Ces outils ne sont pas uniquement destinés à la finance. Ils s'adressent également aux équipes produits chargées d'intégrer et de gérer l'expérience de paiement. Les meilleures plateformes vous aident :

  • Réduire les opérations manuelles
  • Minimiser les travaux d'ingénierie
  • Maintenir la conformité à l'échelle
  • Offrir aux destinataires une expérience cohérente et adaptée au contexte local

Dans ce guide, nous nous appuyons sur notre vaste expérience en matière de gestion des paiements internationaux pour détailler les critères d'évaluation essentiels, présenter des comparaisons quantitatives et vous fournir les questions clés qui vous permettront d'examiner minutieusement les fournisseurs potentiels.

Qu'est-ce qui fait une bonne plateforme de paiement internationale ?

Les plateformes de paiement internationales efficaces constituent une infrastructure essentielle, permettant aux entreprises de s'étendre à l'échelle internationale sans friction. Aujourd'hui, les entreprises opèrent à l'échelle mondiale dès le premier jour, d'où l'importance de choisir une solution de paiement qui permette des opérations financières transparentes au-delà des frontières. La bonne plateforme doit simplifier la complexité, améliorer l'efficacité opérationnelle, garantir la conformité et offrir des expériences exceptionnelles aux bénéficiaires.

Nous avons identifié sept domaines clés qu'il est essentiel d'évaluer minutieusement lors de la recherche d'une solution globale de paiement pour les entrepreneurs : 

  • Couverture des pays et des devises : Une couverture géographique et monétaire étendue garantit que les paiements parviennent aux destinataires rapidement et efficacement, ce qui favorise la croissance des entreprises à l'échelle mondiale.
  • Frais et transparence : Les frais de plateforme, de transaction et de change sont clairement décrits afin d'éviter les coûts cachés et de garantir une budgétisation prévisible.
  • Taux de change : Des taux de conversion des devises équitables et transparents réduisent les coûts et protègent les marges bénéficiaires.
  • Automatisation et fonctions de paiement : Des fonctions avancées telles que les paiements récurrents, les déclencheurs basés sur des événements, la gestion des erreurs et les paiements par lots réduisent considérablement les charges de travail manuelles.
  • Conformité fiscale : Les outils intégrés de collecte des documents fiscaux, de gestion des retenues à la source, de dépôt électronique et de respect des réglementations fiscales transfrontalières sont essentiels au maintien de la conformité réglementaire.
  • Gestion des risques : La vérification complète de l'identité (KYC/KYB), le filtrage AML et les mesures de prévention de la fraude protègent votre entreprise contre les risques réglementaires et les pertes financières.
  • API et intégrations : Des API, SDK, webhooks et outils d'intégration intuitifs et conviviaux permettent une intégration rapide et efficace, cruciale pour réduire la charge de travail des ingénieurs.

La prise en compte de ces capacités dès le départ aide les entreprises à formuler clairement leurs besoins, ce qui leur permet d'avoir des conversations productives avec les fournisseurs potentiels.

Questions pour distinguer les meilleures plateformes de paiement des autres

Lorsque vous évaluez les plateformes potentielles, posez des questions ciblées pour bien comprendre leurs offres :

Couverture des pays et des devises :

  • Pouvez-vous fournir une liste complète des pays et des devises pris en charge ?
  • Proposez-vous des options de routage local autres que SWIFT ?
  • Quelle est la rapidité d'extension de la couverture en cas de besoin ?

Frais et transparence :

  • Pouvez-vous détailler votre structure tarifaire complète, y compris les marges de change, les frais de transaction et les coûts mensuels ?
  • À quelle fréquence vos frais changent-ils et comment les clients en sont-ils informés ?
  • Des remises sont-elles prévues pour les volumes plus importants ?

Taux de change :

  • Comment les taux de change sont-ils déterminés et mis à jour ?
  • Offrez-vous des garanties ou des outils de transparence pour la visibilité des taux de change ?
  • Existe-t-il des comparaisons historiques des taux de change ?

Fonctions d'automatisation et de paiement :

  • Quelles sont les fonctions d'automatisation spécifiques que vous prenez en charge (paiements par lots, déclenchements d'événements) ?
  • Comment gérez-vous les erreurs de paiement ou les transactions rejetées ?
  • Pouvez-vous automatiser les notifications aux destinataires et aux parties prenantes internes ?

Conformité fiscale :

  • Automatisez-vous la collecte des documents fiscaux (par exemple, les formulaires W-9/W-8) ?
  • Votre système peut-il gérer les exigences internationales en matière de retenue à la source et de déclaration ?
  • Décrivez vos capacités de déclaration fiscale (e-filing, IRS, DAC7).

Gestion des risques :

  • Quels sont les processus en place pour la vérification de l'identité et la conformité à la législation sur le blanchiment d'argent ?
  • Comment gérez-vous les transactions signalées ou suspectes ?
  • Soutenez-vous la surveillance continue et les contrôles de conformité périodiques ?

API et intégrations :

  • Décrivez votre API et vos ressources d'intégration (documentation, SDK, bac à sable).
  • Quel est votre calendrier d'intégration type et combien d'heures de développement sont nécessaires ?
  • Pouvez-vous vous intégrer à des systèmes ERP, comptables ou CRM existants ?

Comparaison des principales plateformes de paiement au niveau mondial

Nous avons mené des recherches approfondies pour simplifier votre prise de décision. Les comparaisons suivantes sont basées sur nos observations et sur des informations publiquement disponibles. Bien que nous ayons la connaissance la plus détaillée de notre propre plateforme (Trolley), nous recommandons aux acheteurs d'effectuer leur propre évaluation pour répondre à leurs besoins spécifiques de manière exhaustive.

Trolley

Trolley est une plateforme complète de paiements internationaux conçue spécifiquement pour les entreprises qui ont besoin d'une automatisation poussée, d'une conformité solide et d'une prise en charge étendue des devises. Elle prend en charge les paiements vers plus de 210 pays et territoires, gérant plus de 135 devises par le biais de diverses méthodes de paiement, y compris ACH, SEPA, les portefeuilles numériques et les chèques. La structure tarifaire transparente de Trolley (frais mensuels, coûts de transaction et majorations de change (~2%)) facilite l'établissement d'un budget.

La plateforme réduit considérablement les efforts d'ingénierie et d'exploitation grâce à des capacités d'automatisation avancées, permettant des paiements récurrents, déclenchés par des événements ou par lots. La conformité est solide, avec une prise en charge intégrée des déclarations fiscales IRS et DAC7, une vérification complète de l'identité (KYC/KYB), un filtrage AML et une surveillance de la fraude. Trolley propose des API conviviales pour les développeurs, des SDK complets et un environnement sandbox, permettant aux entreprises de s'intégrer rapidement et efficacement, ce qui représente un gain de temps substantiel pour les développeurs.

La force de Trolley réside dans son exhaustivité de bout en bout et sa flexibilité globale. Plateforme API-first et agnostique, Trolley est conçu pour prendre en charge tous les types d'opérations, des PME les plus modestes aux entreprises les plus complexes.

Tipalti

Tipalti s'adresse principalement aux moyennes et grandes entreprises, offrant une bonne couverture de plus de 200 pays et territoires et 120 devises. Bien que la plateforme prenne en charge les principales méthodes de paiement et l'automatisation des paiements par lots de manière efficace, son interface utilisateur et son expérience (UX/UI) ont tendance à être plus anciennes et moins intuitives que celles des plateformes plus modernes.

La complexité de l'intégration avec Tipalti peut être modérée, et la structure tarifaire nécessite des conversations commerciales directes, ce qui peut retarder la mise en œuvre. La force de Tipalti réside dans l'automatisation de la comptabilité fournisseurs au niveau de l'entreprise, ce qui la rend adaptée aux entreprises ayant des besoins complexes en matière de comptabilité fournisseurs plutôt que des besoins de paiement uniquement.

Entreprises avisées

Wise Business propose des tarifs de change transparents et compétitifs (environ 0,5 à 2 % de majoration) et est efficace pour les transferts internationaux simples et sensibles aux coûts. Il prend en charge environ 70 pays et 40 devises, mais ses méthodes de paiement et ses capacités d'automatisation sont limitées, ce qui le rend moins adapté aux entreprises nécessitant une automatisation opérationnelle poussée ou des flux de paiement complexes.

Les capacités de conformité de Wise Business sont minimes, et il manque des outils robustes pour la documentation et les rapports fiscaux. L'expérience des développeurs de Wise est modérée, avec un support API de base mais moins de SDK et de capacités d'intégration que les plateformes plus spécialisées.

PayPal MassPay

PayPal MassPay bénéficie d'une couverture mondiale étendue (plus de 240 pays et territoires, plus de 50 devises) et offre une interface familière et conviviale. Cependant, ses frais peuvent être élevés (2 à 4 % de majoration de change) et ses structures de frais peuvent être complexes, en particulier pour les paiements de gros volumes, ce qui a un impact sur la prévisibilité du budget.

Les capacités de conformité et d'automatisation sont relativement basiques et conviennent principalement aux scénarios de paiement simples. Le support d'intégration et les API sont adéquats mais offrent une personnalisation limitée et moins de ressources pour les développeurs avancés. PayPal MassPay reste une bonne option pour les entreprises dont les destinataires préfèrent principalement PayPal ou Venmo, bien qu'il ne soit pas optimal pour des exigences de paiement globales plus larges ou plus sophistiquées.

Comparaison des plateformes de paiement mondiales : Les principales fonctionnalités côte à côte

Tableau comparatif des plateformes de paiement mondiales (Trolley, Tipalti, Wise, PayPal) en fonction des régions, des devises, des frais, de la conformité et de l'API.

Faites confiance à Trolley pour effectuer des paiements rapides et conformes à l'échelle mondiale.

Le choix de la bonne plateforme de paiements internationaux est l'une des décisions d'infrastructure les plus importantes qu'une entreprise en expansion puisse prendre. Il peut avoir un impact profond sur la capacité de votre entreprise à s'étendre à l'échelle internationale, à gérer la complexité et à garantir la conformité. 

Trolley se distingue par une couverture géographique étendue, une automatisation puissante, une gestion solide de la conformité et des risques, une intégration conviviale pour les développeurs et une tarification claire et transparente.

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