Découvrez l'impact de la nouvelle loi INFORMER les consommateurs sur les places de marché du commerce électronique. Continuez à lire pour savoir comment Trolley garde une longueur d'avance sur les risques de fraude et garantit la confiance de ses clients.
Ce n'est un secret pour personne que le commerce électronique est en plein essor. L'augmentation des achats et des ventes de biens et de services en ligne s'accompagne d'une inquiétude accrue quant à la fraude. Les opérateurs de places de marché ont suffisamment de soucis à se faire sans ajouter des risques de sécurité, qui peuvent prendre la forme de faux profils, de fausses annonces ou de marchandises contrefaites. L'augmentation des niveaux de fraude peut entraîner une baisse de la confiance dans votre plateforme, ce qui ternit votre marque et détourne les clients.
En bref, la fraude est un problème grave. Les gouvernements du monde entier s'en rendent compte également et mettent en place des réglementations pour aider les places de marché à gérer les risques. Aux États-Unis, une nouvelle loi appelée INFORM Consumers Act entre en vigueur ce mois-ci. Elle obligera de nombreuses places de marché opérant en ligne à collecter des informations sur les vendeurs de leur plateforme, afin que le gouvernement puisse plus facilement enquêter sur les cas de fraude.
Pourquoi des lois comme INFORM sont-elles nécessaires ?
Selon notre équipe, des réglementations comme INFORM constituent une étape naturelle pour les législateurs : "Dans le passé, l'achat de produits contrefaits pouvait se faire dans un espace physique, comme sur Canal Street, par exemple. Aujourd'hui, toutes ces ventes se font en ligne, et cette nouvelle loi est donc mise en place pour qu'il y ait davantage de réglementations visant à empêcher ce type d'activités frauduleuses et criminelles de se produire dans les espaces numériques."
Ce qu'il faut savoir sur INFORM :
- Le nom complet de la loi est "Integrity, Notification, and Fairness in Online Retail Marketplaces Consumers Act" (loi sur l'intégrité, la notification et l'équité des marchés de détail en ligne). Un acronyme bien pratique, n'est-ce pas ?
- Elle a été introduite en 2021, adoptée en 2022 et entrera en vigueur le 27 juin 2023.
- L'objectif officiel de la loi est d'obliger les places de marché en ligne à collecter, vérifier et divulguer certaines informations concernant les vendeurs tiers de produits de consommation à fort volume afin d'informer les consommateurs.
Qu'est-ce qu'un vendeur tiers à gros volume ?
Les vendeurs tiers à fort volume comprennent les participants aux marchés en ligne qui effectuent au moins 200 transactions générant un chiffre d'affaires total d'au moins 5 000 dollars au cours d'une période continue de 12 mois. Ces vendeurs doivent avoir vendu des produits de consommation neufs ou inutilisés.
Quelles informations ces vendeurs doivent-ils recueillir en vertu de la loi INFORMER les consommateurs ?
Les places de marché en ligne doivent obtenir (1) les numéros de compte bancaire, (2) les pièces d'identité délivrées par l'État, (3) les numéros d'identification fiscale et (4) les coordonnées de ces vendeurs. Les places de marché en ligne doivent vérifier ces informations et certifier chaque année tout changement les concernant.
En outre, les places de marché en ligne doivent mettre certaines informations (par exemple, le nom et les coordonnées des vendeurs) à la disposition des consommateurs par le biais des listes de produits des vendeurs et fournir aux consommateurs des des méthodes pour signaler électroniquement et par téléphone toute activité suspecte sur la place de marché.
Que signifie INFORMER pour Trolley ?
Il est très important pour nous, chez Trolley, de nous tenir au courant de cette "nouvelle vague" d'enquêtes sur les fraudes. Au cours du processus d'intégration des bénéficiaires que nous proposons à nos clients et aux personnes qu'ils paient, "nous recueillons ce type d'informations pour valider que la personne est bien celle qu'elle prétend être. Avec ces informations fiscales, nous le validons encore davantage. Et cela se fait au moment de l'inscription du bénéficiaire. Lorsque les paiements sont effectués, nous procédons à des vérifications supplémentaires par l'intermédiaire de nos équipes chargées de la conformité et de la trésorerie".
Par exemple, nous avons mis en place un contrôle des transactions, des personnes politiquement exposées (PEP) et des sanctions, en plus des listes de sanctions de l'Office of Foreign Assets Control (OFAC), afin de vérifier que la personne qui reçoit le paiement ne figure sur aucune liste de surveillance. Nous faisons appel à des organismes gouvernementaux pour vérifier qu'aucune activité frauduleuse n'a été enregistrée.
En fin de compte, nous voulons non seulement offrir plus de sécurité aux commerçants, mais aussi aller plus loin pour protéger l'utilisateur final, c'est-à-dire les acheteurs qui sont sur leurs places de marché, afin de valider que la personne à laquelle ils envoient leur argent et les produits qu'ils achètent sont bien légitimes.
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Quelle est la prochaine étape pour les fonctions de conformité et de lutte contre la fraude de Trolley ?
Nous allons donner à nos commerçants les outils dont ils ont besoin pour répondre aux exigences de la nouvelle loi INFORMER les consommateurs.
"Avec le produit Trust, nous allons introduire un nouveau flux de travail : la vérification de l'identité, qui peut être effectuée lors de la phase d'accueil ou déclenchée à d'autres étapes. Par exemple, dans le cas de la loi INFORM, cela permettra aux commerçants de choisir de ne déclencher la vérification d'identité, qui invitera l'utilisateur à scanner une pièce d'identité gouvernementale et à prendre un selfie, que si le vendeur atteint le seuil fixé par INFORM, à savoir 200 ventes et 5 000 dollars de recettes brutes."
"Il s'agit donc de permettre à nos commerçants de choisir l'identité qu'ils souhaitent valider et à quel moment.
Comment les places de marché peuvent-elles se préparer à INFORM ?
Trolley offre des outils à ses marchands afin qu'ils puissent répondre à toutes les exigences de cette nouvelle loi. Mais les opérateurs de places de marché devraient également prendre le temps de "vérifier que les processus internes qu'ils ont déjà mis en place contribuent à l'application de la nouvelle législation et cochent les cases correspondantes".
Pour ce qui est de l'avenir, il est normal de ressentir une certaine pression pour se conformer à INFORM, et il se peut que cela prenne un certain temps pour que tout le monde (y compris nous, chez Trolley) se mette au diapason de ces nouvelles exigences.
Son conseil ? Les places de marché doivent s'armer d'informations : "Obtenez autant d'informations que possible sur l'impact de cette mesure sur votre activité, sur l'impact qu'elle pourrait avoir sur vous à l'avenir. Si vous pouvez trouver des ressources supplémentaires, ce serait la meilleure chose à faire - obtenir autant d'informations que possible à l'avance et établir un plan d'action pour le reste de l'année.
Vous souhaitez protéger davantage vos acheteurs et vos vendeurs contre la fraude ?
Chez Trolley, nous prenons très au sérieux la sécurité des données, les risques et la fraude. Ne vous laissez pas distancer par les nouvelles lois et réglementations - contactez un membre de notre équipe dès aujourd'hui pour en savoir plus sur la façon dont Trolley peut aider votre marché en ligne à satisfaire aux exigences de la loi INFORMER les consommateurs. Nous nous ferons un plaisir de vous aider !
