Qu'est-ce qu'un numéro de compte bancaire international (IBAN) ?
L'IBAN est un système de numérotation universel utilisé pour identifier un compte bancaire international. L'IBAN utilise un code de pays à deux chiffres suivi de 34 caractères alphanumériques pour identifier une personne, son pays, sa banque et son numéro de compte bancaire.
L'IBAN est un élément d'information essentiel dans les opérations bancaires internationales, car il remplit au moins trois fonctions vitales lorsqu'une personne effectue ou reçoit des paiements internationaux entre banques.
- Indique le pays de la banque vers lequel un paiement est envoyé.
- Indiquez le numéro de compte exact sur lequel l'argent sera envoyé.
- Permet aux institutions financières de vérifier efficacement et facilement l'exactitude des données d'un compte, en s'assurant que le transfert sera effectué avec succès avant de l'initier.
Avant l'adoption de l'IBAN, les pays européens disposaient de différents formats de numéros de comptes bancaires, ce qui entraînait des erreurs dans les transactions transfrontalières.
En 1997, l'ISO (Organisation internationale de normalisation) a proposé une nouvelle norme pour le mouvement global de l'argent, connue sous le nom de ISO 13616-2:2007.
Il en résulte moins d'erreurs dans les virements électroniques internationaux et un meilleur accès aux envois d'argent d'un pays à l'autre. Cependant, l'IBAN ne traite pas des taux de change.
Les États-Unis participent-ils au système IBAN ?
Les États-Unis n'utilisent pas d'IBAN à l'heure actuelle, mais des numéros de routage ABA pour les virements nationaux et des codes SWIFT pour les virements internationaux.
En quoi l'IBAN diffère-t-il du code SWIFT ?
La différence essentielle entre un code IBAN et un code SWIFT réside dans ce qu'ils servent à identifier. Contrairement à l'IBAN, le code SWIFT n'identifie que la banque et non le numéro de compte.
Avant la normalisation internationale des codes IBAN et SWIFT, les paiements entre pays aboutissaient souvent au mauvais endroit. Les paiements effectués par erreur ou au mauvais endroit nécessitaient souvent des dépenses supplémentaires pour être corrigés.
L'un des principaux avantages de SWIFT est la quantité d'informations qu'il transfère entre les institutions : les montants débités ou crédités d'une personne, l'état du compte et des informations spécifiques liées au transfert d'argent.
Quelle est la différence entre l'IBAN et le BIC ?
Le réseau auquel les virements internationaux sont envoyés est SWIFT, et les codes sont BIC (Bank Identifier Code). Alors qu'un IBAN identifie le pays d'une banque et un numéro de compte précis au sein de cette institution, un BIC se décompose en trois éléments spécifiques pour faciliter une transaction : un code de banque à 4 lettres, un code de pays à 2 lettres et un identifiant de succursale. Le BIC est essentiel pour éviter les coûts post-transaction liés à la correction d'un paiement mal orienté.
Comment se présente un IBAN ?
L'IBAN se compose d'une série de caractères alphanumériques, dont le format est le même pour tous les pays, bien que le nombre de chiffres puisse varier. En général, un IBAN est divisé en codes suivants (parfois dans l'ordre présenté, bien que cela varie selon les pays) :
- Code pays
- Vérifier le code numérique
- Code d'identification de la banque
- Code de la branche
- Numéro de compte
Les trois derniers éléments constituent le numéro de compte bancaire de base (BBAN).
Qu'est-ce que le registre IBAN ?
Le registre IBAN est un catalogue de pays conformes aux normes les plus récentes (ISO 13616). Publié par SWIFT, le registre contient les détails du format IBAN de chaque pays. Par exemple, vous trouverez les informations suivantes pour la Hongrie :
- Le code du pays est HU
- Chaque IBAN comporte 28 caractères
- La longueur du BBAN est de 24 caractères
- L'identifiant de la banque est composé de trois caractères
- L'identifiant de la branche est composé de quatre caractères
- En outre, la Hongrie est membre du SEPA
Quelle est la différence entre IBAN et SEPA ?
Le SEPA, ou espace unique de paiement en euros, est un réseau de paiement en Europe pour les transferts numériques d'euros entre 28 pays de l'Union européenne, plus la Norvège, l'Islande, la Suisse et le Liechtenstein.
Par comparaison, plus de 60 pays utilisent le système IBAN, qui permet d'effectuer des paiements dans plusieurs devises. Depuis son adoption en Europe, les pays des Caraïbes et du Moyen-Orient ont également commencé à utiliser le système IBAN.
Une option
L'utilisation de l'IBAN pour envoyer de l'argent aux banques participantes est pratique pour transférer des fonds. Mais n'oubliez pas que toutes les banques n'ont pas d'IBAN et que vous devrez donc utiliser une autre méthode dans certains cas.
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