La fraude au paiement est l'un des risques les plus coûteux et les moins visibles auxquels les plateformes sont confrontées aujourd'hui. La nouvelle liste de blocage de Trolley détecte et bloque de manière proactive les bénéficiaires frauduleux avant qu'un seul dollar ne quitte votre compte, en utilisant une analyse approfondie des données et des listes de surveillance de l'industrie comme le MFFA pour identifier les récidivistes et les réseaux de fraude cachés, protégeant ainsi votre entreprise, vos créateurs et l'intégrité de l'ensemble de votre écosystème de paiement.
Construire une plateforme en ligne n'est pas chose aisée. Entre générer une demande de la part des utilisateurs, attirer une offre régulière de créateurs ou de commerçants, et construire l'infrastructure qui relie les deux, la plupart des équipes sont déjà très sollicitées. Chaque nouvelle fonctionnalité, chaque cycle de paiement, chaque mise à jour de la conformité se dispute le même temps et les mêmes ressources limités.
Et lorsque les priorités s'accumulent, les équipes ne veulent pas passer leur temps à enquêter en profondeur sur les destinataires, en particulier lorsque les vérifications augmentent les frictions et diminuent les taux d'intégration. C'est là que les failles apparaissent. Sans de solides vérifications des destinataires, les plateformes s'exposent à la fois à la fraude au paiement et au versement.
La première, la fraude à l'encaissement, est un terrain familier. Les rétrofacturations, les cartes volées, les faux acheteurs... il existe tout un écosystème d'outils conçus pour lutter contre ces fraudes.
Mais la fraude au paiement de ? C'est l'angle mort. Elle est mal comprise, rarement détectée et, jusqu'à présent, presque impossible à combattre. Elle se cache derrière des profils "vérifiés", des noms familiers et des destinataires plausibles. Tant que vous ne tirez pas le rideau, vous risquez de ne pas vous rendre compte des dégâts.
C'est la raison pour laquelle nous avons établi la liste de blocage des gardes, afin de combler les lacunes qui permettent à la fraude au paiement de se glisser dans les mailles du filet.
Ce que nous couvrons
Le coût caché des paiements frauduleux
Lorsque la fraude au paiement passe entre les mailles du filet, elle ne fait pas que coûter de l'argent ; elle remodèle l'écosystème sur lequel les gens comptent pour être payés.
Chez Trolley, nous l'avons vu de près. Lorsque des acteurs malveillants agissent sans contrôle, ils créent des effets d'entraînement qui vont bien au-delà de quelques transactions frauduleuses :
- Un modèle de monétisation défaillant. Les fraudeurs qui falsifient des flux, clonent des contenus ou dupliquent des œuvres protégées par le droit d'auteur puisent dans une réserve limitée de paiements - ce qui signifie que chaque dollar perdu par un mauvais acteur est un dollar enlevé à un véritable créateur. Résultat ? Une concurrence déloyale, une diminution des revenus des artistes légitimes et une frustration croissante quant à la manière dont les paiements sont gérés.
- Un écosystème de moindre qualité. La montée en puissance des contenus volés, générés par l'IA et ne nécessitant que peu d'efforts, inonde les plateformes de bruit, rendant plus difficile pour le public de distinguer les œuvres authentiques et poussant les créateurs talentueux à se faire oublier.
- Comptes détournés et revenus volés. Lorsque des fraudeurs compromettent des comptes de confiance ou exploitent la faiblesse des contrôles de vérification, les utilisateurs réels se réveillent et constatent que leurs gains sont détournés.
Il ne s'agit pas seulement de petites sommes qui s'additionnent, mais d'un phénomène structurel. La fraude au niveau des paiements peut tranquillement saper le modèle même qui permet aux gens de gagner leur vie.
Et dans le paysage plus large des paiements, cette situation n'est pas unique. 79 % des organisations ont déclaré avoir été victimes de tentatives de fraude sur les paiements en 2024. Les pertes dues à la fraude dans le commerce électronique mondial sont estimées à des dizaines de milliards de dollars par an.
Le message est clair : il ne s'agit pas d'un problème "agréable à résoudre". Il s'agit d'un problème existentiel.
Ce que nous avons trouvé en y regardant de plus près
Au cours de nos investigations, nous avons découvert que la fraude aux paiements suit des schémas clairs et reproductibles, et qu'il est essentiel de les comprendre pour les arrêter. Voici ce qui est ressorti :
- Une population restreinte. En moyenne, 1% seulement des fraudeurs sont responsables de plus de 40% du total des fraudes sur une plateforme. En concentrant la détection sur ce petit groupe, les plateformes peuvent réduire considérablement le risque avec un minimum de friction pour les utilisateurs légitimes.
- Comptes multiples. Les mauvais acteurs ne se contentent pas d'un seul profil. Ils entretiennent un réseau de comptes "dormants" préconstruits, prêts à être activés dès que l'un d'entre eux est bloqué. Les systèmes traditionnels détectent un compte, mais ne détectent pas les doublons, ce qui permet à la fraude de persister.
- Les réseaux de fraudeurs. Ces acteurs travaillent rarement seuls. Ils collaborent sur plusieurs comptes - parfois des dizaines - et lancent des attaques coordonnées en rafales. Faute de pouvoir identifier rapidement ces groupes, les plateformes perdent souvent des fonds avant même de se rendre compte de ce qui se passe.
Ces tendances font écho à ce que nous avons entendu dans d'autres secteurs. Sur les places de marché, par exemple, la fraude coûte "plus de 10 millions de dollars par an" pour de nombreuses plateformes. Dans le domaine du commerce électronique, les commandes frauduleuses coûtent bien plus que le prix de vente une fois que l'on tient compte de l'exécution, des retours et des rétrocessions.
Ces schémas mettent en évidence une vérité gênante : la fraude n'est pas aléatoire. Elle est reproductible, mesurable et prévisible, à condition de disposer des bonnes données.
C'est cette prise de conscience qui nous a conduits à faire évoluer Trolley Trust au-delà de la vérification, pour en faire une plateforme complète de prévention des fraudes, conçue pour aider nos clients à bloquer les mauvais acteurs avant qu'un seul paiement ne soit effectué.
Découvrez la liste de blocage des gardiens de Trolley : Le moteur d'une défense plus intelligente contre la fraude
Reconnaître le problème est une chose, le résoudre en est une autre.
Voici la guard blocklist, un nouveau moteur de prévention de la fraude et une couche d'analyse conçus pour les systèmes de paiement. Il aide les plateformes à repérer, signaler et bloquer les mauvais acteurs en analysant les attributs qui ne peuvent pas être facilement reproduits, quel que soit le nombre de faux noms, d'e-mails de substitution ou de nouveaux comptes qu'ils créent.
La liste de blocage des gardes fonctionne de deux manières principales :
- Bloque intelligemment les destinataires sur votre plateforme. Il ne se limite pas aux identifiants de surface, mais détecte des signaux plus profonds que les fraudeurs ne peuvent pas dissimuler.
- Vérifications croisées avec les listes de surveillance mondiales. Des sources de données intégrées telles que la Music Fights Fraud Alliance (MFFA) et d'autres registres du secteur permettent aux plateformes de bloquer automatiquement les contrevenants connus avant même qu'un paiement ne commence.
Voici ce que cela donne en pratique.
Trolley surveille en permanence l'activité des bénéficiaires en arrière-plan - bien avant qu'un paiement ne soit déclenché - en analysant les flux de données en direct afin de repérer rapidement les risques potentiels.
Lorsqu'il détecte quelque chose d'inhabituel, il recoupe plusieurs points de données pour répondre à des questions telles que
- Avons-nous déjà vu ces attributs du destinataire, même si le nom ou l'adresse électronique est nouveau ?
- Existe-t-il des signaux d'alerte comportementaux (par exemple, un compte qui vient d'être créé et qui traite soudainement des paiements d'un montant élevé) ?
- Ces schémas correspondent-ils à des tactiques de fraude connues, telles que des dispositifs partagés, des comptes bancaires dupliqués ou des itinéraires de paiement recyclés ?
- Le destinataire figure-t-il sur une liste de surveillance du secteur ou a-t-il été repéré par les services de renseignement du réseau ?
Si quelque chose semble anormal, le système met automatiquement le profil en pause et le signale pour qu'il soit réexaminé. Cela signifie que vous détectez les profils suspects de manière proactive, et non pas une fois que le mal est fait.
Et l'impact est déjà mesurable.
Au cours de notre déploiement, Trolley a identifié plus de 12,5 millions de dollars de paiements frauduleux au cours de l'année écoulée, avec un montant moyen de paiement frauduleux de 3 325 dollars.
Nous avons constaté de première main que des acteurs malveillants infiltrent les canaux de confiance, et nous avons conçu cet outil pour aider à protéger les entreprises légitimes et les commerçants, artistes et créateurs qu'elles rémunèrent contre ces mêmes menaces.
Ce qui va suivre (et pourquoi c'est important maintenant)
Nous déployons cette fonctionnalité par étapes, en commençant par les clients qui effectuent un grand nombre de paiements. Si vous utilisez déjà Trolley Trust, vous pouvez l'intégrer à votre flux de travail avec un minimum de modifications.
Voici ce que vous pouvez faire maintenant :
- Contactez l'équipe de votre compte Trolley pour savoir comment activer la liste de blocage des gardiens.
- Préparez votre équipe d'exploitation en définissant des flux de travail d'examen, des voies d'escalade et des mesures clés telles que les drapeaux, les paiements bloqués, les retards de paiement et la réduction des pertes dues à la fraude.
- Justifiez le retour sur investissement en montrant comment une meilleure intégrité des paiements permet de fidéliser les bénéficiaires, d'éviter les pertes et de soutenir la croissance.
- Contrôler et itérer en utilisant les données du tableau de bord pour affiner les seuils et améliorer l'évaluation des risques au fil du temps.
Car la vérité est que la fraude n'a pas de répit. Mais avec Trolley, vous pouvez le faire.
Prêt à activer la liste de blocage des gardiens de Trolley ? Contactez notre équipe.
